这究竟是怎么回事情？原来，其中有不少奥妙之处。代理人在宣传产品的时候，用的是不同的投资年限和基数来比较保险和银行储蓄的收益，不知不觉中让消费者的思路跟着他“弯来弯去”了。

　　在这款储蓄型的保险产品的详细条款中，对保险公司给付生存保险金的方式有着详细的说明：“被保险人生存至每三周年的年生效对应日，本公司按规定给付的生存保险金＝基本保险金额×9％”。举个例子来说，假如顾先生在2005年9月1日购买了一份基本保险金额为1万元的产品，他采用趸交的方式一次性支付保费2万元，在三年后的第一个保险生效日，也就是2008年9月1日，在顾先生没有出现意外生故的情况下，他将获得10000×9％＝900元的生存保险金；如果他在第二年，也就是2006年9月1日，继续以同样的方式，支付2万元购买同样保险金额的保险一份，那么在2009年9月1日，他才会获得900元的生存保险金；依次类推。因此，保险产品广告中所宣称的三年将获取投资回报2700元，其实是把三个投资回报期，也就是5年内的投资回报“浓缩”到了3年里面，从而提高了投资回报率，误导投保人。

　　再者，有人可能会提出这样的假设，保险公司每隔3年支付生存保险金900元，不就可以简单理解为每年支付300元的投资回报吗？如果我连续三年购买3份基本保障金额为1万元的保险，那么在第三年的时候，投资人的预期回报就相当于900＋300×2＋300＝1800元，加上一些分红，应该还是可以超过银行的固定存款吧？

　　看上去简单的计算并没有错，但这里面还是有个前提条件，就是你这张保险单至少要保存5年，而非3年，才能取得上述利益。因为，保险产品的流动性有别于其它的投资产品，如果发生特殊情况而中途退保，保险人不仅不能够按照实际投资年限来获得收益，甚至会要付出一笔昂贵的退保费用。所以说，不到自己口袋的钱并不能简单记入自己的收益，每三年回报900元并不等于一年回报300元。

　　其实，在这款产品的广告单上，还有一招“障眼术”经常引起投资人的误解。保险宣传单往往喜欢用最高的预期收益作为噱头，吸引投资人的眼球。例如在上述的广告单中所列明的浮动收益，是这家保险公司每年可能会支付给投资人的最高红利情况，获利之丰，在很大程度上提高了产品的吸引力。而实际的保险条款中，却对红利的支付做出了“保险”的承诺――本公司将根据实际经营状况来确定红利分配方案。也就是说，浮动收益将视具体的经营情况而定，在很大的程度上，投资人并不能够获得宣传单上的最高收益。