到底如何自己来计算年金产品的年收益率，有兴趣的读者可以从我们的“相关链接”中学习一番。
应对技巧：复利所带来的巨大收益往往会迷惑人们的眼睛，尤其是那些期限较长的投资品种更是如此。所以，在作投资比较是一定要分清楚，所计算的品种是复利计息，还是单利计息，只有当两者一致时，才能真正地比出高下。
另外，还要记住一句话：在低利率时期买储蓄型保险并不合算。
障眼技法二：“我们的收益比存银行存高好多了，而且还有保障。”
技法剖析：在储蓄型和返本型的保险产品中，推销人员往往模糊投资年限和基数来比较，对客户进行诱导式计算。
实例回放：
银行存款是老百姓最熟悉、最喜欢的投资方式之一，因此不少保险代理人在宣传自己的保险产品的时候，经常采用将保险产品的收益与银行存款收益进行比较的方式。
一日，推销人员拿着一张保险产品单页和一张自行印刷的“收益率比较表”称：“若你每年有2万元余钱，不妨一次性趸交保费2万元，买一份基本保险金额为1万元的xx保险。三年末即可返回900元；连续三年购买三份这样的产品，三年将获得回报2700元，还有浮动的分红收益，比每年往银行里存2万元要合算得多。”
光从保险宣传单上介绍的内容来看，初次看到这样的宣传单，听到保险代理人这样的介绍，让人怎能不心动！几乎是银行存款的两倍收益呢！
可是当记者仔细研究该保险产品的详细条款后发现，购买基本保险金额为2万元的该产品一份，一次性趸交保费2万元，当年根本不可能获取投资回报，每隔三年保险公司才会给付保险人900元的回报额，年收益率甚至低于1.5%，远远比不上同期的银行定期存款利率。但怎么合计后会比银行定期存款收益高呢？
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