寿险理赔未来的发展趋势

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[导读]：由偿付万一到赔付一万，这就是寿险理赔的变化。未来寿险理赔受益的人数多得让现在的人难以想象，而且，理赔将深入到人们更深层次的生活中，理赔的赔付方式也由经济补偿型向知识补偿型转变。通过理赔，人们将学会如何理解生活，享受生活，创造生活。

　　二、风险控制角色的转换在人寿保险中，理赔是业务风险控制的重要手段之一。

　　目前，在理赔的风险控制中，保险公司的理赔人员扮演着关键角色，承担着大部分的风险控制工作，他们把守着保险公司业务风险控制的最后关口，因此保险公司常常要求他们具备“一夫当关，万夫莫开”的能力。为什么理赔人员必须具备高能力才能胜任自己的工作呢？这主要是由于客户与保险公司信息不对称的原因造成的。

　　所谓信息不对称是指客户对自己的认知永远多于保险公司对他的了解。由于信息不对称原理的存在，导致了少数客户为了获取保险金向保险公司隐瞒了现存的或可预见的风险，从而对保险公司的财务稳定性构成直接威胁。理赔工作者的任务就是要剔除这些不良风险，使保险公司计算出来的实际死亡率小于假设死亡率，产生死差益。目前，这种理赔风险控制工作主要由保险公司理赔人员负责的作法由于受到信息不对称性原理的制约，显得有些势单利薄，难以发挥出更好的效果。未来理赔，将原先由理赔人员承担的风险控制工作部分转嫁给客户或和理赔有关的实施机构及人员如医院、保险代理人等来完成。保险公司敢于冒这么大的风险除了有技术上的支持、市场竞争的需要外，主要基于思想意识上的突破，保险公司不再把客户或理赔相关机构及人员看成矛盾的对立面，而是把他们看成保险公司开展理赔工作的合作伙伴，保险公司要与他们结成一个广泛的经济利益联盟，利益共享，风险共担。当他们履行了风险控制的责任后，保险公司要给予他们相应回报，以提高他们控制风险的积极性和主动性，培养他们的主人翁意识。