第一个对行业创新我想讲一个例子—苹果。苹果最初进入智能手机前，是由电信运营商掌控了整个的市场。但是苹果当年说，我致力于要开发一款全新的智能手机，我要改变目前行业的规则。苹果说我要让我的最终需求者对我提供的服务产生极大的兴趣，改变这个过程，我要进入这个价值链，现在的结果是整个行业70%的利润都已经归入到苹果的囊中。

　　第二个是关于定价和收入模式的创新，这是类似于租车的一家公司——Zipcar。但和传统租车公司不一样，他们没有具体的门店和柜台，你要填一堆的文件、最后要刷卡还要买保险等等，他们在很多的城市都有自己的停车场，车就停在那里，在我家的附近就有这样一个停车场。我们让最终的消费者可以上网向那家公司提交申请，拿到一张智能卡，这张智能卡可以走遍全国的停车场都可以把车开走，开车的时候不需要担心里面有没有油，当然是在一定的范围内(走太远也不行)，你不需要担心油也不需要担心买什么保险，每个月的时候这家公司就基于这张智能卡中的信息，这个月这个用户开了多少小时的车，要用小时来计费，每个月把一张帐单寄到用户家里。现在在美国发现一个新趋势，在美国年轻人中低于15%的人才会想买一辆自己的车。

　　第三个关于企业内部运营模式的更新，我想讲ZARA这个例子。这是时尚行业的一家制衣企业。ZARA有非常强大的分析功能，它可以分析到它每一个门店的销售数据，比如他们可以发现马德里一家门店的蓝色羊绒围巾卖得非常好，他们能够在四周内做出同类型的羊绒围巾放到门店的柜台上，他们不会像传统时尚行业一样去参加时装周，预测某一种颜色或款式更加好卖，他们就根据实时的数据，根据现在正在好卖的服装来增加我的库存。

　　还有另外一个例子，他们公司的LOGO我没有放在这里，这是因为听了之前保监会领导和王和总的演讲后我的一些新的想法，他们把聚集在全世界的一些技术厂商集合起来，他们几乎外包所有的东西，他们采用协作的方式把公司内部的相关管理流程全部外包，人力资源外包、IT外包。

　　刚才讲到的技术带给经济的颠覆式的影响，之前王和总是往前看，我们往后再看一下，这些从历史数据上都是得到了印证的。其实每一次技术的革新或者颠覆式技术的兴起都有一个相对固定的模式，有一个兴起，触底，最后到普遍的应用。当一个新技术刚刚兴起的时候，大家普遍认为它对经济的影响是最大的，但从历史数据来看，它是会在日后普遍适用到各个行业之后才会对经济数据影响更大，而IBM经常提到的“智慧地球”等相关的技术就已经是普遍适用到各个行业了。

　　这些新技术其实是对现有行业和现有公司都有着颠覆式的影响。我援引一位作家的说法，颠覆是一个积极的力量。一个简单的说法，颠覆的力量让一个市场从原来提供一个很复杂昂贵的产品和服务，向着提供简单、便利的产品或服务转变。我们站在这个时间点来看保险行业提供的产品还是很复杂的，而且在某种程度上来讲还是比较贵的一种产品。我们的用户对我们的理解和信任度是不够的，可能有一些市场，用户对于保险公司可能有更好的理解或信任，但很多地区都还不是这样。

　　我接下来从三个角度谈一下现在正在出现哪些颠覆式的技术，我会具体看这三项技术是如何影响我们整个保险行业。