西南财经大学与中国人民银行日前联合发布的《中国家庭金融调查报告》（以下简称“《家庭金融报告》”）提供了一系列关于中国家庭金融状况的数据，为金融机构带来了机遇和挑战，预示着金融市场的变革方向
家庭储蓄：受累低收入和低保障
《家庭金融报告》称，总储蓄占总收入的19.25%，低于依据宏观数据计算出来的储蓄率，但仍然处于较高水平。
该报告显示，家庭储蓄分布极为不均，55%的家庭没有或几乎没有储蓄，而收入位于最高10%的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。收入位于最高5%的家庭储蓄率为69.02%，其储蓄金额占当年总储蓄的61.6%。因此，《家庭金融报告》认为：“中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。现行促进消费的政策对广大民众的影响不大。增加消费、减少储蓄最有效的政策是提高广大民众的收入水平，以减少收入不均。”该报告数据显示，家庭收入均值为52087元/年，其中，城镇家庭收入均值为71546元/年。中国家庭收入不均现象非常严重，收入位于最高10%的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。其中，经营收入不均现象最为严重，经营收入的76.85%被收入位于最高10%的家庭所有。
中金公司的研究报告则把储蓄率高部分归因于家庭的“后顾之忧”。“日本的养老金和保险的比例一直维持在金融资产的20%—25%左右，人寿保险和养老基金储备资产在美国家庭金融资产中所占的比例在2006年和2008年分别为28.86%和27.70%。相比之下，在中国的家庭资产配置中，社保占比不到6%。受"后顾之忧"的影响，中国家庭往往需要配置较多的存款来应对不时之需，这在很大程度上抑制了家庭的消费水平，不利于中国经济结构的转型。”中金公司报告称。
《家庭金融报告》称，中国政府《“十二五”发展规划纲要》提出的“努力实现居民收入增长和经济发展同步、劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”，将有助于降低中国的储蓄率。
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