女性重大疾病保险，从字面上可以看出，是针对女性易发重大疾病的保险，是重大疾病保险的一个细分。此处指的重大疾病是女性癌症、严重类风湿关节炎、系统性红斑狼疮等，另外不全额给付的还有女性原位癌及骨质疏松造成的骨折等等。

　　作为单独的女性重大疾病保险，市场上同类产品并不多，只有几家公司推出。这类产品有以附加险方式出现，也有单独销售的，只是保险费并不便宜，而且保障也很单一，针对女性某些疾病，销售并不是特别理想。但对于寻求全面保障的人来说，这个产品还是有一定的针对性，可以购买。但同时最好还要购买其他重大疾病保险，以求保障无缺口。

　　女性生育保险也是一样，保障范围比较小，而且并非全额赔付。主要保障的是怀孕期疾病、新生儿先天疾病和新生儿特定手术。此产品必须在怀孕前购买。对于愿意抵御生育风险的人来说，花少量保险费保个平安还是值得的。也许发生风险时赔付的金额不是很高，但也是个安慰。

　　在此也确实要感谢出这些产品的保险公司，为代理人提供了更多的销售工具，也满足了市场需求。

　　人寿保险产品功能概述(九)两全保险

　　两全保险，也叫生死两全保险，简单讲就是不管生死，都能得到钱。

　　这类保险更象一个定期储蓄产品，如果在储蓄期间发生身故风险，那么保险公司按照保险金额来赔偿。如果在储蓄期间没发生风险，那么，保险公司到期按照保险金额支付保险金。这样的产品，从其保障性来讲，责任比较单一，而且保险费不便宜，从资金使用效率上来讲，不高。

　　从其实用角度来说，此类产品适合有大笔闲置资金无处使用，存银行吃那点利息也不是很在乎，索性存入保险公司。一般这类产品有分红，可以实现一定的保值或增值，抵御通货膨涨。虽然目前保险公司的投资回报不高，但从长期讲还是有想象空间的。因为随着保险公司投资渠道的拓宽和资金监管的放松，未来投资收益高了，自然回报也多。而且，保险金的继承不收税，是个保值的好渠道。同时，这个产品也为洗钱提供了一个好的渠道。

　　当然，对一般人群来讲，这笔钱必须是在不影响生活品质的前提下，长期不使用。否则，还是存银行比较灵活。

　　人寿保险产品功能概述(十)返还型保险

　　之所以叫返还型保险，因为实在无法找到更合适的字眼形容这类产品。以前，大家都叫它三年一返或者五年一返，各家公司对这类产品都有自己的名字，实在无法统一。最近，开始有公司推出两年一返甚至一年一返，总之万变不离其踪，道理是一样的。

　　其实这类产品还是可以归在终身寿险之列，因为是保障终身的产品。但这类产品占用保费非常高，回报周期长，想领回本金可要花费几十年的时间，即使有分红也是一样。我个人极其鄙视这样的产品，除了对保险公司、代理人有好处之外，一无是处。我个人从事保险营销近四年，一份这样的保险也没卖过。因为这类产品一般只保身故，责任单一，保额不高，却占用了大笔的保险费。即使你家里钱堆成山，我也不愿意你买这样的产品。

　　因为实在不愿意销售这样的产品，也就不开发它的卖点了，所以也不多写了。

　　人寿保险产品功能概述(十一)教育金保险

　　这类产品市场还是很多的，但是选择时也要注意，稍不留神，就买错了产品。因为很多公司的教育金保险产品，其实功能并不突出，倒是圈钱的功能很突出。到期并没有按时领回钱，甚至连本金都没领回。

　　我个人经历过很好的教育金保险，有很强的针对性，主要是针对孩子处在不同的教育阶段，需要不同的教育支出这个特点，做强制储蓄。其实买教育金保险就是强制储蓄，避免冲动消费造成透支未来的开支。买这类产品要抓住一条主线：在孩子受教育阶段，把钱都可以领回来。另外，这种保险最好能够附加豁免保险费定期寿险，如果作为父母的投保人中途出现身故或残疾情况，孩子的这份保险依然有效，那么虽然没有亲眼看到孩子的成长，但即使不在人世，也不用再担心孩子受委屈，过着穷苦不堪、节衣缩食的日子。

　　在我国，实行的是九年义务教育，那么，在孩子上高中之后，将面临教育开销的高峰期，如果不注意合理支配收入，未来将面临教育金风险。从目前国内各个高校的学费开支看，大学生在校支出呈上升趋势，未来还要更高，及早准备对生活压力不大。当然，如果自身有很好的投资渠道，那么是可以不做这种准备的，只要买足其他保障型保险即可。

　　教育金储蓄的方式很多，目前可以选择的如传统教育金，以及后面将要介绍的投资连结、万能等等，都可以达到这个目的。