提前为60岁买单

　　长命百岁是每个人的美好愿望，随着生活水平和医疗技术的提高，人们的预期寿命不断增长也是事实。但是，理财师认为，从经济的角度，高寿是一种风险，因为这将意味着我们需要为未来储备更多的养命钱。之所以很多人，没有及早为自己做好相应的准备，一个很重要的原因在于，人们普遍低估了未来所需要的退休金数额。

　　具体来算算。退休后，人们在饮食、衣物、交通等方面的消费需求会急剧下滑(因为不再经常为了应酬下馆子、买衣服和上下班)，所以日常的基本生活开销(衣食住行水电煤等物质生活类)每月差不多1500元左右就有品质保证了，一年也就是1.8万元左右。日常的文化娱乐(包括书报阅读、体育锻炼、听音乐看戏剧、下棋打牌等各种精神享受类)每年估算为3000元。每年1~2次的国内旅游，一年差不多要3000元，每两年参加一次境外游，一次境外游1.5万元左右，平均到每年差不多7000元的境外游费用，那么平均每年总的旅游费用大约需要1万元上下。退休以后大多数人总有些慢性病，还要有一些日常的养老保健品费用支出，在不出现急性大病的情况下，每人每年的医疗保健费用支出我们估算其为3000元左右。看来，一个身体健康的城市老人，退休后想要保持比较富足的生活状态，一年3.4万元是必需的。

　　如果按照一年花费3.4万元，退休岁月20年计算，那么一个人若要退休后过得比较富足和得心应手，至少需要68万元。同时考虑到70%的人都有可能罹患大病，目前大病的平均治疗费用以12万元左右计算，那么富足养老至少需要花费80万元。

　　但必须提醒各位的是，这个80万元是没有考虑一丁点儿通胀因素的！但在现实生活中，通胀因素长期存在，即便是按照3%的较低年通胀率来计算，上述68万元的总花费就要被改写为91万元，再加上大多数人未来都可能碰到的大病费用支出，100万元大关就将被轻易突破！

　　当然100万并非一个“放之四海皆准”的概念，究竟需要多少储备才能退休无忧？每个人生活要求不同，很难一概而论。但是一般来说，人们普遍希望退休后能够维持原来的生活水准，至少不能降低太多。

　　欧美理财专家建议，每位受薪人士退休时的资产，至少为退休前年薪的10倍。因为，在维持基本生活水准不变的基础上追求一定的生活品质，退休后开支是退休前的七至八成。国家社保一般能达到30%的替代率，其余五成需自筹，以退休生活为20年的保守估计，这笔养老费用就是10倍年薪的样子。

　　每个人的收入，都大致从20多岁起，到60岁为止，算得上收入黄金期的仅仅只有15年。翻越退休前为自己筹集10倍年薪这座财务大山，很显然，行动地越早，爬起来就越轻松。