按实际状况调整计划

　　不过，大家可能也已经发现了，前面我们都是很理论化地对“每月投资多少钱，才能顺利实现提前退休目标”进行了计算，但在实际生活中，这样的计算会碰到不少问题。

　　比如，有一个很大的问题，计算出来的每月投资额不合乎自己的要求，比如每个月的投资额太高了，甚至超过了现有可能的每月结余额。那就要调整一下。最简单的就是把计划提钱退休的年龄往后延，比如张先生不妨将40岁的目标推迟到50岁，这样投资的时间加长，而领取的时间减少，当前需要的投入相对就降低了，更容易实现。

　　当然，也可以通过提高投资回报率的方式来调整计划，比如将3%收益率的理财品种调整为6%甚至更高水平的品种，通过更高的回报率来减少所需要投入和积累的时间，加快实现提前退休的梦想。

　　而且，做好这样一份提前退休规划后，我们当然就要开始执行了。然而在执行中，我们还可能要作不断的调整。因为即便是再精确的预测，也不可能和现实完全吻合，调整的目的是在后期的规划执行中，更加贴近现实的情况，保证我们的规划最终可以顺利达成。建议大家每一两年要回头检视一下去年的规划执行情况，特别是投资回报率和通货膨胀率的测算，并依据变化后的数字重新调整投资计划。当然如果有大额的收入或者支出，更应该及时的考虑进来，运气好的话，说不定您可以比计划的年龄还要提前退休哪！

　　★不同养老方式成本几何

　　想要知道今后需要多少钱养老，其实隐含了一个前提条件，就是你将会选择什么样的养老方式？是居家自理型，还是社区互助型，或是直接进入养老院？选择好不同的老年生活方式，并测算出不同的养老生活直接成本，也是你退休规划中重要的一环。

　　“没有100万元，无法养老。”

　　“不攒够1500万元，我是不会考虑退休的。”

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　　这样的说法，如今经常出现在我们的周围。可是，细心的人们会发现，到底要储备多少钱养老，有一点比较关键，那就是看今后选择什么样的生活方式。

　　养老方式有多种选择

　　那么，退休后，你理想的生活方式是什么样的？

　　“我想以后会选择在社区养养老。住房我们自己是有的，就是平常活动多往社区跑。毕竟现在都是独生子女家庭，我们老了以后，不大可能和子女同住了，他们也没多少时间来照顾我们，所以如果身体条件还不错，我们打算还是靠自己。白天去社区里玩玩，晚上在家看看书看看电视，也比较符合我们现有的生活习惯。”40多岁的周先生目前在政府机关工作，他觉得退休后肯定要大部分靠自己，小部分靠社区帮助。

　　“我们比较喜欢自由自在的养老生活。如果能提前几年退休，身体不错，那最理想的当然是和老伴一起四处旅游啊。能够环球旅行最好，如果资金不够，跑遍祖国大好河山，一样心情舒畅！”现年27岁，刚刚结婚的史先生这样考虑。

　　而30岁的李先生则表示：“我本来就是从江南小镇来上海读书、工作的，如果将来退休了，我很想带着爱人一起回故乡，毕竟是叶落归根嘛。上海的生活节奏太快了，哪怕是在社区里玩，也感觉比较吵，而小镇的生活会很悠闲，每天喝喝茶、下下棋、打打牌，成本也不高，我想自己心里会很平静。”

　　的确，对于漫长的老年生活，每个人心中都有一幅理想的画面。而作为人生理财规划中重要的一环，我们倒不妨来粗略了解一下，不同的养老生活方式，其直接成本分别需要多少？又分别适合什么样的人群？