★简单估算需要多少退休金

　　首先要搞清楚我们的目标：我们到底需要多少退休金？

　　给出一个简单的估算过程：

　　1、计算当前每月日常支出(年度支出分摊到每个月)为A

　　2、因为退休后很多活动会减少，支出也会降低。把上面的数字乘以70%，计算出此时退休所需要的每月支出数字为A*70% =B

　　3、再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响，计算出提前退休之际需要的每月支出数字。B *通货膨胀影响系数= C

　　4、退休后，由于通货膨胀因素存在，实际上每年的生活费用都是要递增的，但为了计算简单些，我们假设退休后的投资回报率能够基本抵消每年通货膨胀对费用增长的影响，则退休后生活总费用为D =C*12*退休年限。同时增加考虑一笔老年后的大病医疗费用，就大约是我们提前退休后所需费用总和了，命名为E。

　　然后在预定时间内，让我们进行定时定额的投资，保证目标的达成。

　　5、如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这部分。E—已准备部分养老金 =F(养老金缺口)。

　　6、根据我们个人的投资回报率、投资时间、以及养老金缺口F，我们就可以确定一个每月投资额G了。只要能按计划每个月投资G，并达到预定投资回报率，就一定能在预定时间安心退休了！

　　影响规划的几个主要因子

　　上述计算中涉及几个财务概念，在这里跟大家简单解释一下：

　　CPI(Consumer Price Index)：这个大家都已经很熟悉了。指的是消费者物价指数，追踪每个月的生活成本以计算通货膨胀。

　　复利终值FV：通俗地讲，就是指一笔钱经过若干年后，复利计息(利滚利)的情况下会变成多少钱。通常在财务管理书籍上查复利终值表可得，也可以自己通过打开Excel中的函数工具“fx”进行手工计算，找到Fv(终值)这一函数公式，输入相关的各期利率(Rate)、期数(Nper)、本金值(Pv)就可以得到终值。

　　年金终值FV：通俗地讲，就是指每年都存一笔钱，经过若干年后，复利计息(利滚利)的情况下总数会变成多少钱。同样也可以通过Excel中的函数工具“fx”手工计算得到，相关的运用公式也是Fv(终值)，需要输入的相关因子分别是各期利率(Rate)、期数(Nper)、各期投入金额(Pmt)。

　　等额分期投入额PMT：通俗地讲，就是在固定利率(或回报率)下，将来要取得一笔钱(终值FV)，目前开始每期(月或年)需要投入多少钱。如果是通过Excel中的函数工具手工计算，那么就同样打开“fx”，找到Pmt公式，输入各期利率(Rate)、期数(Nper)和未来值(Fv)。

　　在几个函数的计算过程中，需要特别留意各期利率(Rate)和期数(Nper)要互相匹配输入，比如利率用的是年利率，那么期数就是输入几年；如果用的是月利率，那么期数肯定是要输入月份数。

　　在退休规划的计算过程中，这几个概念都是非常重要的，计算中都会经常碰到。对于想要自己动手计算提前退休需要如何准备的读者而言，学会使用这几个函数，对自己是大有裨益的。今后，如果想要自己计算孩子的成长教育金储备问题，甚至是计算长期储蓄类保险的内在收益率等，也都要涉及这些函数。