全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所所长贺强在接受晨报记者采访时表示，人口老龄化趋势进一步加剧，应该鼓励商业银行发展“养老住房反向抵押贷款业务”，即“以房养老”。到底在目前的金融环境之下“以房养老”能否破冰？一时间以房养老成为“两会”和国人热议的话题之一。

　　所谓“以房养老”也称反向抵押贷款，俗称“倒按揭”。具体来说是指老年人即借款人将自有房地产抵押给银行、保险等金融机构，后者对房地产价值进行综合评估后，每月给房主一笔固定资金，房主可继续享有该房居住权。抵押人去世后，该房地产归金融机构处分。再说的具体点就是指，60岁之前，通过储蓄存款、按揭贷款等形式购买住宅，并在60岁之前还清房款，取得该住宅的全部产权。再在60岁退休养老之时，将该住宅的价值予以流动化。指房屋产权的拥有者，把自有产权的房子抵押银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，在一定年限后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得该房的居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产将被采取出售等方式，所得款项用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。

　　“以房养老”的其他方式，还包括把房屋出售、抵押或出租出去以换取养老金等。

　　还有一种是“以房养房再养老”，就是卖掉大一点的房子买个小的房子，折出一定的资金以养老，或者是处理掉城区中心房子而选在郊外置业，利用城区与城郊房价差异作为养老金。

　　“住房反向抵押贷款”的模式上世纪80年代起源于荷兰，如今在美国日趋兴旺，随后欧洲国家、新加坡等纷纷效仿，并逐步发展成熟。

　　在加拿大，个性化的设计使“倒按揭”赢得了成功。金融机构根据贷款人的不同需求，制定不同的贷款方案。老年人可用这笔“倒按揭”贷到的钱给子女支付买房的首付，或旅游、装修房屋等，老年人的生活质量大大提高。国外实践表明，“以房养老”的确是个好办法，是对养儿防老、存钱养老的有益补充。

　　老龄化问题催生“以房养老”

　　国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10％，或65岁以上人口占总人口的比重达到7％作为国家或地区进入老龄化社会的标准。据统计，截至2009年底，银川市60岁以上的老人已达17.15万人，约占总人口的10.39%。预计到2015年，银川市老年人口将达到25万人左右，约占总人口的15%。而且在未来，还将以不可逆转的趋势持续快速增长。一连串数字的背后，折射出的是严峻的养老形势，养老问题已经成为摆在全社会面前的一个现实问题。