（北京保监局寿险处处长）陆玉华：拿北京来说，北京是全国最大的健康险市场，保费收入80亿，占全国10%左右，有74家保险公司。2009年，北京保监局做了一系列调研，发现商业健康险在北京的经营也比较难，具体表现为：公司缺乏必要的数据积累，行业没有统一的经营标准，行业缺乏合作和自律，健康险经营还很不专业。

　　（瑞再（中国）北分副总经理）乐清文：瑞再曾经在2012年选取了中国、日本、新加坡、韩国等几个文化互通、习惯相近的亚洲地区做过健康险调研。结果显示，中国人的平均预期寿命高于其他几个国家，但退休年龄却是最早的，而且开始退休规划的年龄又是最晚的，通常要到40多岁才真正思考自己的晚年生活，因此无论是健康上还是财务上的安排都相对滞后。

　　而且，调研对象在北、上、广、深四个城市，平均月收入约7500元的中端人群。虽然这部分人在国内相对健康意识较强，但和其他几个国家地区比起来还有明显差距。可见在健康险领域，中国会在一个相当长的阶段具有极大的发展空间。

　　《21世纪》：瑞再调研称亚洲医疗保障缺口有1970亿美元，我国健康险这块蛋糕有多大，在哪里？

　　（中国人寿健康保险部副总经理）孙志军：1970亿美元缺口这个数字，看起来大，实际不大，也就是2012年北京财政收入的4倍左右。我看蛋糕这个概念大体分四个组成要素：政府、监管、保险公司、消费群体，缺一不可。现在这个蛋糕只是潜在要成型或者只成型部分的蛋糕。

　　（新华人寿市场开发部总经理）赵学农：国务院已经有了顶层设计——建立以社会保险为主体、商业保险做补充的多层次医疗保障体制。因此商业健康险的蛋糕，应该在社会保障体系覆盖不到的地方，或从人群上已经覆盖，但在程度上有差别；或在统筹当中的自付部分。还有一块蛋糕是为了享受更好的医疗资源和服务的高端医疗；最后一个是长期健康险，为以后几年甚至几十年来做医疗准备的这部分。

　　（昆仑健康董事长）林瑶珉：我有一组数据，中国社会医疗保险覆盖率由十多年前的3%增长到97%；而医疗费用的承担者绝大多数是社会和个人，社保与自付部分承担的比例为44：56。从城乡差别来看，城市自付占比50%，农村70%。目前出现医疗费用井喷、自付比例难以下降的现状。因此，在全民医保体系下的商业健康险主流依然是医疗费用保险和疾病保险，城市应以疾病保险为主，农村则补充保险和疾病保险并重。

　　《21世纪》：具体到健康险产品，一个现象是费用报销型的险种保费收入只占30%，重病险70%左右，这样合理吗？

　　乐清文：我认为在现阶段比较合理。我们看一个业务在一个地区发展得好不好，一方面要看当地消费者的感受，是不是能够接受保障；另外从保险公司、从供应方的角度，是不是能够可以持续地在有效控制风险的前提下得以生存。只有双方都可以接受的情况，才是一个比较可以持续的业务发展模式。