温馨提示：购买保险应量力而行，根据自己的经济收入水平合理计划购买。一般建议将不超过自己年收入的10%~20%用于购买保险，这样才不会对个人和家庭产生经济压力。

　　案例6 车辆投保“全险”却不能保障全部风险

　　王先生：车辆在路上行驶时被飞来的石头砸坏了车窗玻璃向保险公司申请理赔时，却因未投保玻璃单独破碎险而遭到拒赔。消费者认为自己买车时明明投保了“全险”，但是并不能保障全部的风险。

　　保险合同纠纷人民调解委员会委员刘寅：所谓的“全险”在保险产品中并不存在，即使投保了全部主险和附加险，也不等于保障了全部风险，建议消费者不要偏听偏信，并在投保时务必注意相关事项，包括：了解保险责任、合理搭配险种、看清保险合同内容、审慎签字等。目前市场上的商业车险种类繁多，包括主险和附加险两大部分。其中，主险可以单独投保，一般包括车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险等。附加险不可单独投保，消费者在选择车辆损失险等主险的基础上才可附加投保，常见的附加险种包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、新增设备损失险、发动机涉水损失险、不计免赔特约条款等。保险公司之所以设计种类繁多的附加险，主要是为了满足不同消费者多样化的保险需求，但有的险种并不适合所有的消费者，这与消费者驾车习惯、经济能力、车辆养护状况，经常行驶路况及泊车区域等因素有关。消费者投保时可根据自身实际情况自愿选择搭配购买，具体情况可向保险公司或保险代理人咨询。看清保险合同内容，尤其是责任免除条款。责任免除条款同保险责任条款一样是保险合同的重要组成部分，它是指保险合同中免除保险人赔付保险金义务的条款。常见的免除条款列明的情形有驾驶人饮酒、无证驾驶、被保险车辆未按规定检验、故意行为造成的损失等。消费者投保时一定要充分关注责任免除条款，了解保险保障范围，尽量避免责任免除条款列明的情形发生。

　　案例7 租用房屋在搬出后发生火灾，投保的火灾险无法得到理赔

　　周先生：公司租用房屋用于办公，并向保险公司投保火灾险，后公司因办公需要搬离办公场所同时解除租赁合同，后该房屋发生火灾但仍在保险生效期间，公司知悉此情况后向保险公司提出理赔申请。保险公司以该公司在保险事故发生时对保险标的不再具有保险利益为由拒赔，是否合理？

　　路石律师事务所刘小利律师：保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。《保险法》规定财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。保险标的对于投保人公司在租用期内具有法律上承认的经济利益，但保险事故发生时，公司已搬离保险标的房屋并解除租赁合同，公司不再对保险标的具有保险利益，故保险公司有权拒赔。