四、企业年金进入领取期以后的管理

　　现行的企业年金政策未对年金领取方式及管理做出具体的规范，如果年金受益人分期从年金资产中支取基金，他将不得不承担生存风险（即在生存期内提前将年金资产支取完毕而失去养老保险的风险）和投资风险（年金资产投资损失的风险），要转嫁这些风险的方式是在退休时将年金资产转换为终身给付型保险。随着年金资产规模的扩大和时间的推移，进入领取期的年金资产规模也会越来越多，将为团体养老保险提供可观的市场机会。

　　开创条件服务于第三支柱的个人储蓄养老

　　一、城镇其它居民的养老金管理

　　城镇其他居民主要是那些生活在城镇的非企事业单位职工的居民，他们没有基本养老保险和企业年金的保障，养老保障主要由个人和家庭储蓄来实现，他们的养老金资产需要更规范更有效更可靠的方式来管理。

　　在这一领域，团体养老保险业务的开展首先要解决销售的问题，选择合适的团体组织和途径为这些以个体形式存在的人提供团体养老保险服务。这要求保险企业要突破传统以企事业单位为主要目标的销售模式，同时还要求保险监管机构和社会保障机构为团体保险在这一领域的发展提供政策支持。

　　对保险产品的要求有三个基本点：一是采用DC计划管理模式，实现个人账户式管理；二是收益机构要确保增值的稳定性，在此基础上再追求投资效率；三是确保计划管理有足够的灵活性，特别是在缴费、退出机制等环节。

　　二、城镇“农民工”的养老金管理

　　农民工的养老保障问题在创建和谐社会的过程中表现极为突出，越来越被各地的社会保障部门所关注，很多地方政府都制定政策和措施要求农民工参加基本养老保险或者由社保部门统一委托管理的商业养老保险计划。农民工的特点是收入不确定性大，就业流动性强，对养老保险计划的异地转移、缴费自由性以及退出机制的合理性有很高的要求，在收益方面更多考虑保值而对增值的要求相对较低。因此，为农民工提供养老计划管理，对保险产品的要求相对较低，关键是要突出计划的灵活性，适应农民工群体的特点。

　　三、失地农民的养老金管理

　　失地农民的养老金管理主要是指利用土地补偿金来为农民建立养老金计划。农民失去土地以后就失去了主要经济来源，土地补偿款不但要用于养老还要用于日常生活开支。因此实际业务经验看，在保险公司提供的各种保险计划方案中，最受失地农民欢迎的是既能够保证养老需要又能够补贴日常生活开支的方案，如重庆市失地农民的养老保险管理方式是将征地补偿款的一部分作为养老保险费由保险公司管理，参保农民可以每月领取保险费的增值部分，达到一定年龄后再将保费转换为终身领取的年金给付。

　　四、农村居民的养老金管理

　　农村居民对养老保障的需求很类似于前述城镇其他居民的养老保障需求，这两类群体面临几乎同样的窘况，二者对团体保险的要求大致相同，这里不再赘述。

　　通过分析当前社会对养老保障的需求特性，可以得出以下的结论：在社会养老保障制度改革和企业年金政策全面实施的大背景下，仍然存在大量的养老保障需求是第一支柱的城镇企业基本养老保险和第二支柱的企业年金无法解决的，这些客观的和潜在的需求为团体养老保险提供了巨大的市场商机，为今后团体养老保险的发展指明了方向。

　　团体养老保险在社会保障体系中的角色

　　不断向第三支柱领域发展，是团体养老保险必须做出的战略转移。在传统的三支柱的社会养老保障体系中，团体养老保险一直作为第二支柱为企业职工提供补充养老保障，随着社会保障体质的改革，在制度设计层面已经把属于团体养老保险传统领域的企业补充养老保障划入了企业年金，团体养老保险的角色不得已而重新定位。尽管受到企业年金政策的制约，团体养老保险的角色需要重新定位，但社会对团体养老保险的需求仍然在不断扩大，尤其是第三支柱领域为团体养老保险的发展提供了不可限量的发展空间。因此团体养老保险新的角色就是同时服务于第二支柱和第三支柱，并且快速提升在第三支柱领域的主导作用和地位。